哪些政策影响你买房?
MONEY+ 记者|何丹丹
房地产调控以行政手段为主,辅以加税和收信贷。现在首付门槛、利率折扣、交易税和买房资格限制都是历史最高,它们把更多的人挡在“买房”的门外。
1、首付比例
2008年底至2009年下半年的最低20%首付,最低贷款利率折扣7折,再加上当时不限购不
限贷,就算买的是家庭的第十套房,只要资信没问题,房子房龄不超过5年,以20%的首付和7折利率顺利到手几乎没什么困难。
上海、广州、深圳的地方细则也提到“适时调整第二套住房贷款的首付比例和贷款利率”,意味着提高二套房首付比例可能只是时间问题。目前这3个城市首套自住房贷款首付款比例不低于30%,二套房首付比例不低于60%。
同样是买第二套房,4年前,200万元的房子你只要首付40万元,现在你至少要准备120万元。
2、贷款利率
利率几乎每年都变动,你更应该关心自己能获得多少利率折扣。这件事情非常重要,因为一旦写进合同,还款期限内就一直有效。
如果有7折的利率折扣,央行每加息1%,给你造成的影响是利息降低成增加0 .7%;若利率
上浮1.1倍,每加息1%对你来说都是增加1.1%。取消和缩小利率折扣对意味着更高的买房成本。最新的5 年期以上人民币贷款基准利率6.55%,二套房贷款利率不低于贷款基准利率的
1.1倍,最低房贷利率普遍8.5折。政策对首套房很宽容,但大型股份制银行在实际操作时多数取消了首套房贷的利率优惠。
8.5折的利率和上浮1.1倍的利率,以借贷100万元、30年还清,按照最新的5年期以上的基准利率6.55%等额本息计算,利息总额相差40万元,如果还款年限缩短到20年,利息相差24万元。
任志强在2013年博鳌亚洲论坛上评论:政府一方面希望降房价,让普通人买房更容易,一方面却用提高贷款利率和首付的方式提高了买房的支付成本,买房更难了—这成了一个悖论。
3、交易环节税
“国五条”对出售住房按差额的20%征收个人所得税,自此,二手房交易以是否持有5年和是否家庭唯一住房为界限,税收达到最高水平。
以一套7年前购买时总价50万元、目前售价200万元的普通住宅计算,如果是唯一住房,这
套房的交易契税为1%(首次购买9 0平方米以下普通住宅)或1. 5%(9 0平方米以上普通住宅)或3%(第二套房和非普通住宅),免征卖房营业税和个税。
如果是家庭非唯一住房,个税就要缴纳30万元。按照以前的标准,这笔税是2万元。多出来的28万元,相当于房屋成交价的14%。如果房子持有不满5年出售,还要按成交价的5.55%交营业税。这些税都限制了二手房卖家以更低的成本卖房。
一手房交易只交契税。但一线城市里大多数人买得起的一手房都在生活不便的郊区,而地段好的一手房,每平方米单价早就上了4万元。
4、买房资格
首付、利率和税费再高,总还是能买的。但如果你已经有两套以上房产或是有两次商业贷款记录,连买房的资格都没了。在北京、上海等城市,这还是当地户籍的家庭才能享受的条件。
如果在北京、上海等城市工作生活,已婚,但夫妻双方的户籍不在当地,只能买一套住宅,没有资格买第二套;如果你没来得及在2012年6月底之前买入一套房子,也没结婚,现在可能会掉进一个死循环里—对方觉得先买套房子才同意结婚,交易中心说不结婚就不能买房。(更多阅读尽在好运浏览站http://www.howyun.com/read/readindex/ )
房地产调控以行政手段为主,辅以加税和收信贷。现在首付门槛、利率折扣、交易税和买房资格限制都是历史最高,它们把更多的人挡在“买房”的门外。
1、首付比例
2008年底至2009年下半年的最低20%首付,最低贷款利率折扣7折,再加上当时不限购不
限贷,就算买的是家庭的第十套房,只要资信没问题,房子房龄不超过5年,以20%的首付和7折利率顺利到手几乎没什么困难。
上海、广州、深圳的地方细则也提到“适时调整第二套住房贷款的首付比例和贷款利率”,意味着提高二套房首付比例可能只是时间问题。目前这3个城市首套自住房贷款首付款比例不低于30%,二套房首付比例不低于60%。
同样是买第二套房,4年前,200万元的房子你只要首付40万元,现在你至少要准备120万元。
2、贷款利率
利率几乎每年都变动,你更应该关心自己能获得多少利率折扣。这件事情非常重要,因为一旦写进合同,还款期限内就一直有效。
如果有7折的利率折扣,央行每加息1%,给你造成的影响是利息降低成增加0 .7%;若利率
上浮1.1倍,每加息1%对你来说都是增加1.1%。取消和缩小利率折扣对意味着更高的买房成本。最新的5 年期以上人民币贷款基准利率6.55%,二套房贷款利率不低于贷款基准利率的
1.1倍,最低房贷利率普遍8.5折。政策对首套房很宽容,但大型股份制银行在实际操作时多数取消了首套房贷的利率优惠。
8.5折的利率和上浮1.1倍的利率,以借贷100万元、30年还清,按照最新的5年期以上的基准利率6.55%等额本息计算,利息总额相差40万元,如果还款年限缩短到20年,利息相差24万元。
任志强在2013年博鳌亚洲论坛上评论:政府一方面希望降房价,让普通人买房更容易,一方面却用提高贷款利率和首付的方式提高了买房的支付成本,买房更难了—这成了一个悖论。
3、交易环节税
“国五条”对出售住房按差额的20%征收个人所得税,自此,二手房交易以是否持有5年和是否家庭唯一住房为界限,税收达到最高水平。
以一套7年前购买时总价50万元、目前售价200万元的普通住宅计算,如果是唯一住房,这
套房的交易契税为1%(首次购买9 0平方米以下普通住宅)或1. 5%(9 0平方米以上普通住宅)或3%(第二套房和非普通住宅),免征卖房营业税和个税。
如果是家庭非唯一住房,个税就要缴纳30万元。按照以前的标准,这笔税是2万元。多出来的28万元,相当于房屋成交价的14%。如果房子持有不满5年出售,还要按成交价的5.55%交营业税。这些税都限制了二手房卖家以更低的成本卖房。
一手房交易只交契税。但一线城市里大多数人买得起的一手房都在生活不便的郊区,而地段好的一手房,每平方米单价早就上了4万元。
4、买房资格
首付、利率和税费再高,总还是能买的。但如果你已经有两套以上房产或是有两次商业贷款记录,连买房的资格都没了。在北京、上海等城市,这还是当地户籍的家庭才能享受的条件。
如果在北京、上海等城市工作生活,已婚,但夫妻双方的户籍不在当地,只能买一套住宅,没有资格买第二套;如果你没来得及在2012年6月底之前买入一套房子,也没结婚,现在可能会掉进一个死循环里—对方觉得先买套房子才同意结婚,交易中心说不结婚就不能买房。(更多阅读尽在好运浏览站http://www.howyun.com/read/readindex/ )
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