“懒人”理财术面面观

“懒人”理财术面面观
       在生活中，你是不是经常有这样的感受，逢年过节、买房置业、朋友有难，需要你打开钱袋大干一场的时候，却发现平日里自诩为“高薪”一族的你其实并没有太多可以挥霍的余地。
       明明平日里都在努力工作，可为什么挣到的钱总是悄无声息地“溜”走？
其实，稍加留心就会发现，自家财务状况之所以会显得如此“狼狈不堪”，罪魁祸首还是自己的“懒于打理”。
       说白了，自己是一个“懒人”；确切地说，是一个“理财懒人”。
      “懒人”并非天生就懒，淡漠的理财意识、保守的理财观念再加上繁忙的工作时间，让不少人在不知不觉中加入了理财“懒人”的行列。
       你不理财，财不理你。其实，钱生钱的办法遍地流，理财不一定非要具有专业的分析技巧，风险分析能力。如果不喜欢太花脑筋，你可以尝试一下下面的“懒人”理财术，依然可以很好地打理自己的几万元财富。
       最放心的“懒人”理财术——购买国债
       国债是很好的投资品种，收益安全稳妥，有国家信用做为保证，且不缴20%的利息税。但新发行的凭证式国债往往几个小时就被抢购一空，上班一族只能“望债兴叹”。
其实，二级市场上随时可以交易的记账式国债也经常有颇具投资价值的品种。通过网上银行的银证通购买记账式国债，不仅不用排队、轻松购买，而且品种也大为丰富，随时可选择，不用等下次机会。
       国债购买的缺点是需要锁定一部分资金，流动性不强。
 
       最简单的“懒人”理财术——银行卡自动理财
       活期存款资金调度方便，但利息太低；存定期吧，又怕有不时之需，到期得去办理转存手续，太麻烦。其实现在很多银行提供了银行卡自动理财，让你在享受定期存款收益的同时，享受者活期存款资金的方便。
       通过银行卡自动理财，你只要和银行约定活期存款余额，系统就会把超出活期余额的款项转为3个月、6个月、一年等定期存款。当活期存款低于约定余额时，系统将自动从距离到期日最长的账户转出以支付消费。通过这种方法，你的收益率可以达到纯活期存款的2－3.2倍。如民生银行的钱生钱A服务。
       这种理财方式的缺点是存款利息扣去利息税后收益会大打折扣。
       最方便的“懒人”理财术——货币基金当储蓄
       用货币基金当作储蓄不存在交利息税的问题。货币基金最大的特点就是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样随时追加，目前有三只基金实现T+0赎回。专业机构推出的很多货币市场基金都是不错的选择，收益率比定期存款高30％～50％。
        购买基金还可以与基金公司约定，选择购买“定期定额基金”。通过逐月将按约定从资金卡上转走一定金额（一般最少200元），申购某只基金。可以得到强制储蓄的效果，对于“月光族”的财富积累绝对有效。
       最全面的“懒人”理财术——购买有分红的年金保险
       国债、基金、活转定的存款，相对于有分红的年金保险，最大的缺陷是只提供理财，没有保障。
       相对于以上理财手段，有分红的年金保险集保障、储蓄、分红为一身。理财的同时，还可以提供人身保障。
当然以上三条都是现金规划里小部分技巧，想认识更多请关注小站！
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