【社保个税知多少？】-1-社保知识问答篇

                
                
社保个税知多少？
大学校园里的嫩芽，一脸茫然；
初入职场的菜鸟，一知半解；
职场三五年的熟客，七七八八。
2013年9月14日晚八点，【默说职场】QQ群（237173226）开展了一场别开生面的“社保个税”答疑会， 并有幸邀请到财务专家阳阳以及夷老和逸两位HR共同为大家解答社保个税方方面面的问题。
在嘉宾、主持人、幕后人员的共同努力与群友的踊跃参与下，活动圆满举行，以下为9月14日晚默说职场社保个税相关问答【社会保险部分】的整理，诚邀各位豆友和我们一起学习与交流。
Q1：五险一金指的是什么？
A1:五险一金概念普及：“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。
Q2：自己交五险一金和单位缴纳的区别是什么？
A2：自己可以缴纳养老和医疗，区别就是公司还会给你缴纳：失业、工伤、生育和公积金，而自己缴纳的话，缴的只是医疗和养老自己承担的部分。也就是说如果有公司交，你还是交同样的钱但是你的五险一金里面的钱会比原来的多很多 。
Q3：在职单位不给交社保，我该怎么办？
A3：如果单位代扣后不按规定到社保中心进行登记、缴纳，这种行为是违法的，应当及时补缴到社保经办机构，个人是不能直接办理的。如果单位拒绝办理，应当到劳动监察部门举报或提起劳动争议仲裁。
Q4：公司只交三险是不是合法？不合法可以争取权益吗？怎么争取？
A4：现在是强制五险， 如果单位拒绝办理，到劳动监察部门举报或提起劳动争议仲裁。如果准备提劳动仲裁的话，涉及取证的问题，最好书面跟公司提出缴纳五险的要求，如果公司不交，要求公司给出书面拒绝，留作证据。
Q5：办理五险一金需要出具个人什么资料？
A5：如果公司给你办理，通常需要劳动合同及身份证复印件。并让你填写相关个人信息。公积金的话，如果你之前有公司缴纳过，需要进行封存，再由新公司继续缴纳。
Q6: 事业，机关单位，所缴纳的社保和企业缴纳的比例是一样的吗？
A6：一般只有政府机关，事业单位和企业这三种分类，公务员目前不交社保，事业单位正在进行养老金改革，企业是我国社保的主力。
Q7：如果因工作换了城市甚至是省份，那么之前交的社保该怎么办？程序会很麻烦吗？
A7：保险在一些地区可以转移，且一些城市只能转移个人缴纳的社保，公司缴纳的部分还转不了。社保基金是地方统筹，而不是全国统筹的，有很多地方政策限制，具体事宜要到当地社保局网站上查，每个城市的规定有可能不同，比如广州市可以转的，北京只能转移部分，所以大家要以所在地的规定为准。
具体程序每个城市也有所不同，最好到社保局网站查询。
提示：一家公司给你缴了那么多年的社保，如果跳槽去外地，之前公司为自己缴纳的社保可能要白缴了，跨地区跳槽的朋友们要注意很多细节问题啊。
Q8：如果我在A地交的养老保险，户口在B地，A的起交点比B的高，等退休拿养老保险金时，是拿A的标准还是拿B的？
A8：这个涉及到户口和社保缴纳地的问题
《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》规定，跨省流动就业的参保人员达到待遇领取条件时，按下列规定确定其待遇领取地：基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。
也就是说在户口所在地和保险缴纳地领取都有可能，要看你社保缴纳的年限。各地的人社局网站都会有具体的流程，可以到网站查看。
Q9：养老制度是我国特色？其他国家都是商业保险？
A9：大多数国家都有自己的养老金体系，这个和人口总量、经济实力、人口结构（老龄化水平）有关。
Q10: 医保金额到年底就会清零吗？
A10：不会，一般是累计到下一年继续使用。
Q11: 是不是每个地区医保金额上限不一致？医保之外还需买其它商业保险吗?
A11：每个地区的医保金额上线是有不一致的，一般每年调整一次（一般在每年7月左右）。医保之外的商业保险一般根据个人需要购买。
Q12：同时拥有工伤保险和医疗保险的人在遇到工伤后，如何使用这两种保险？
A12：通俗的讲，一个是病，一个是伤，因工负伤者享受的工伤保险的项目和保险待遇要多一些、支付的经济补偿也要优厚一些，受伤者本人不负担任何治疗费用；而疾病和非因工伤的医疗保险项目和明待遇要少一些，医疗保险统筹基金承担的费用数额也会低一些，而且还受到最高限度支付额的限制，参保人员本人在任何情况下都要承担一部分治疗费用。也就是说如果是工伤，工伤保险要比医疗保险报销得多。
根据《工伤保险条例》第十七条 职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。
这里提醒大家，工伤要在三十日内做工伤鉴定。
Q13：生育保险享受哪些福利？生育保险由公司缴纳，那生育津贴是由公司代领还是自己申领呢？ 生育医疗费、一次性分娩营养补助费、一次性补贴这三部分是在生产后怎么结算？
A13：生育保险是全部由公司缴纳的。生育保险内容包含：生育津贴、生育医疗费、一次性分娩营养补助费、一次性补贴、男配偶假期工资。
其中，生育津贴、男配偶假期工资，由社会保险经办机构拨到单位，由单位管理和发放。比如一个女性怀孕，公司是一定要给你工资的，因为你的工资是由社保机构发给单位的，也就是生育津贴部分。请女性都去了解下，你的公司是如何规定怀孕产假期的工资的，一般是要求原待遇不变的，也就是工资加奖金部分都有。
生育医疗费、一次性分娩营养补助费、一次性补贴这三部分是在生产后进行结算的，这个每个城市的规定会有所不同的，可以关注下所在地人社局网站，比如广州的规定是确认生育身份后，由市医保局与医院定额结算，帮你算好钱。
Q14：如果女性员工流产了，其产假期间工资待遇是否有变？
A14：根据女职工保护条例，流产也是有假期的，假期工资原待遇不变。可以关注下 女职工保护条例，对于流产假的规定。
Q15：刚入职就怀孕了如何破？
A15：生育保险起码要交一年才能享受，女士要生孩子之前最好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可以赚呢! 如果你是男士,你妻子没工作或者工作单位没交生育保险,而她生孩子的时候你的生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险。
Q16:由劳务派遣公司代办理的社保，生育险保险是找谁呢？公司如果只是在中国的办事处，无法代理生育险，那是找代理公司报销生育险的费用吗？
A16：保险报销与劳动关系直接相关，生育保险可以由由劳务派遣公司代缴，具体结算方式请见本地人社局规定。
【开放性讨论】
也许我们总共交了1万养老金，而最后退休得到了1W5。请问我赚了吗？还是我所得的只是货币贬值的结果，实际上我还是只得到了我原来的1W？养老金被政府拿去做什么用了呢？
  
夷老：目前我国养老金制度正在不断寻求改革，所以大家经常听到有“推迟退休年龄”“以房养老”的消息。我们所交的养老保险的钱正在养着目前的领取养老金的老人。等到我们老的时候呢，受政策影响，通货膨胀等等，养老保险制度可能会出现很大变化，大家努力赚钱，好好学习理财吧！
  
须臾：养老金是否贬值要看养老金的长期收益率是否跑赢了通胀，这个是对未来的预测，无法准确的回答。建议个人也要有投资理财，对冲风险。 这个涉及到和现行政策的冲突，我们建议是在尽量遵守国家关于缴纳社保基金的法规的前提下，尽量有多的投资手段。真正压力巨大的时期在2025-2-35年期间达到巅峰，所以从个人来说，年轻人要尽快达到财务自由。
  
逸：这个我个人认为是亏的，物价上涨率太快，这一万的实际购买力还有多少是要打一个大大的问号的，我们国家养老金已经入不敷出，单纯这种体系已经不能支撑下去。
  
豆丁：我们这些年轻人现在交的社保已经被现在退休的人领用了，因为他们前期没有上交或上交的不够多。
  
总之：不管怎样，还是好好武装自己，自己跑过通货膨胀，年轻多挣钱，实现财务自由，理财投资是法宝。
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下期预告：
本文姊妹篇【社保个税知多少】-2-个税问答篇，近期将发布，敬请关注【默说职场】！
【往期线上活动精华文章】
特别声明：
本次答疑会所有回答，皆为【默说职场】嘉宾提供的个人指导性意见，具体情况请以当地人社局和税务局的政策和信息为准。
针对回答内容，如有不同意见，欢迎提出，谢谢！
特别感谢：
嘉宾：阳阳、夷老、逸；主持人：Fan；
智囊团：船长、须臾、萌萌、小默；活动组：夏夏安、花程式
相关链接：
中华人民共和国社会保险法
女职工劳动保护特别规定
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